بیمه خودرو در آلمان 2024

همه رانندگان در آلمان باید تحت پوشش نوعی بیمه خودرو باشند. شما نمی توانید یک وسیله نقلیه را بدون بیمه ثبت کنید. اگر اقامت طولانی مدت در آلمان دارید، باید بیمه خودرو آلمانی داشته باشید، حتی اگر خودروی خود را از خارج به آلمان آورده باشید. بیمه خارجی کافی نیست. در این مقاله، هر آنچه را که باید در مورد بیمه خودرو در آلمان بدانید را پوشش خواهیم داد.

بیمه خودرو در آلمان

بیمه خودرو در آلمان توسط سازمان نظارت مالی فدرال (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht یا BaFin) تنظیم می شود. سه نوع اصلی ارائه دهنده بیمه خودرو در آلمان وجود دارد:

• بیمه‌کننده های مستقیم: اینها بیمه‌ کننده های آنلاین هستند که خدمات کم‌هزینه و راحت ارائه می‌دهند. با این حال، آنها ممکن است گزینه های پشتیبانی مشتری و خدمات سفارشی محدودی داشته باشند.
• بیمه گذاران سنتی: بیمه گذاران مستقری هستند که دارای شعب فیزیکی و نمایندگان هستند. آنها خدمات جامع تر و سفارشی تری ارائه می دهند، اما ممکن است حق بیمه و کارمزد بالاتری دریافت کنند.
• کارگزاران مستقل: اینها واسطه هایی هستند که با چندین بیمه کار می کنند و مشاوره و کمک بی طرفانه ارائه می دهند. آنها می توانند به شما کمک کنند تا بهترین بیمه را با قیمت مناسب تهیه کنید و کارهای اداری را برای شما انجام دهند، اما ممکن است کمیسیون یا هزینه ای دریافت کنند.

قبل از اینکه بتوانید خودروی خود را در آلمان ثبت کنید، باید یک بیمه نامه معتبر خودرو داشته باشید. همچنین در صورت تعویض یا فروش خودرو یا نقل مکان به آدرس دیگری، باید به بیمه گر خود اطلاع دهید.

انواع بیمه خودرو در آلمان

به طور کلی، سه نوع اصلی بیمه خودرو در آلمان وجود دارد. هزینه بیمه نامه شما بستگی به جامعیت پوشش انتخابی شما دارد.

بیمه مسئولیت (Haftpflicht)

حداقل شرط قانونی برای ثبت خودرو در آلمان، داشتن این نوع بیمه است. بیمه مسئولیت (بیمه شخص ثالث) هر گونه خسارتی که ممکن است شما یا خودرویتان به افراد دیگر، خودروها یا اموال وارد کنید، از جمله صورتحساب های پزشکی را پوشش می دهد. اگر شما مقصر باشید، خسارت وارده به خودروی شما را پوشش نمی‌دهد. حداقل پوشش قانونی 7.5 میلیون یورو برای صدمات شخصی، 1.12 میلیون یورو برای خسارت اموال و 50000 یورو برای خسارت مالی است.

پوشش جزئی (Teilkasko)

این یک پوشش اختیاری است که خسارت وارده به خودروی شما ناشی از سرقت، آتش سوزی، خرابکاری، بلایای طبیعی، حیوانات یا شکستن شیشه را پوشش می دهد. هیچ گونه خسارت ناشی از تصادف یا آسیب توسط خود یا دیگران را پوشش نمی دهد.

پوشش جامع (Volkasko)

بیمه جامع، همانطور که از نامش پیداست، نسبتاً جامع است و شخص ثالث، آتش سوزی، سرقت و هر گونه خسارتی که ممکن است به خودروی خود یا دیگری وارد کنید را پوشش می دهد. اگر خودرویی را از طریق نمایندگی خریداری می‌کنید، یا خودرویی را اجاره می‌کنید، ممکن است از شما خواسته شود که این نوع بیمه را تهیه کنید.

همچنین می توانید پوشش های اضافی را به بیمه نامه خودرو خود اضافه کنید، مانند:

• بیمه حوادث سرنشین (Insassenunfallversicherung): این نوع هزینه های پزشکی و غرامت خود و مسافران را در صورت بروز حادثه پوشش می دهد.
• بیمه حفاظت از هزینه های حقوقی (Rechtsschutzversicherung): این نوع هزینه های قانونی را در صورتی که درگیر اختلاف یا دعوای حقوقی مربوط به خودروی خود باشید، پوشش می دهد.
• کمک خرابی (Schutzbrief): در صورت خرابی یا تصادف خودروی شما، خدمات امداد جاده ای و بکسل را پوشش می دهد.
• بیمه ماشین کرایه ای (Mietwagen): این بیمه در زمانی که ماشین شما در حال تعمیر است یا دزدیده شده است، خودروی کرایه‌ای در اختیار شما قرار می دهند.

گواهی عدم دریافت خسارت (Schadenfreiheitsrabatt – SFR)

ممکن است اگر گواهی عدم دریافت خسارت از شرکت بیمه ای که قبل از مهاجرت به آلمان استفاده می کردید، به همراه داشته باشید، شامل تخفیف برای هزینه کلی بیمه خودرو در آلمان شوید. ایده خوبی است که نامه ای از شرکت بیمه خود در کشور خود درخواست کنید که گواهی بر سوابق رانندگی شما باشد. شرکت بیمه جدید شما ممکن است این را به عنوان مدرکی برای پاداش بدون خسارت بپذیرد.

هزینه بیمه خودرو در آلمان

هزینه بیمه خودرو در آلمان به عوامل مختلفی بستگی دارد:

• سابقه رانندگی و تجربه شما: برخی از بیمه گذاران برای رانندگانی که سابقه پاک، گواهی عدم دریافت خسارت یا تجربه رانندگی طولانی دارند، حق بیمه کمتری ارائه می دهند.
• مدل و ارزش خودروی شما: نوع، سن و ارزش خودروی شما بر هزینه و سطح پوشش مورد نیاز شما تأثیر می گذارد. به عنوان مثال، اگر یک خودروی جدید یا گران قیمت دارید، ممکن است بخواهید برای محافظت از آن در برابر سرقت، خرابکاری یا آسیب، بیمه جامع دریافت کنید. از طرف دیگر، اگر یک ماشین قدیمی یا ارزان دارید، ممکن است بیمه مسئولیت برایتان کافی باشد.
• موقعیت مکانی و استفاده شما: محل زندگی شما و تعداد دفعات استفاده از خودرو نیز بر حق بیمه خودرو شما تأثیر می گذارد. به عنوان مثال، اگر در یک شهر بزرگ یا یک منطقه پر خطر زندگی می کنید، ممکن است هزینه بیشتری نسبت به زمانی که در یک منطقه روستایی یا کم خطر زندگی می کنید، پرداخت کنید. به طور مشابه، اگر مکرر یا در مسافت های طولانی رانندگی می کنید، ممکن است هزینه بیشتری نسبت به زمانی که گاه به گاه یا در مسافت های کوتاه رانندگی می کنید، بپردازید.
• ترجیحات و نیازهای شخصی شما: در نهایت، شما باید بیمه نامه خودرویی را انتخاب کنید که متناسب با ترجیحات و نیازهای شخصی شما باشد. به عنوان مثال، ممکن است بخواهید برای صدمات شخصی، هزینه های قانونی، کمک در هنگام خرابی یا کرایه ماشین پوشش اضافی دریافت کنید. همچنین ممکن است بخواهید به دنبال بیمه‌گری باشید که خدمات خوبی به مشتریان، دسترسی آنلاین، گزینه‌های پرداخت انعطاف‌پذیر یا کارکنان انگلیسی‌زبان ارائه می‌دهد.

میانگین هزینه بیمه خودرو در آلمان حدود 300 یورو در سال برای بیمه مسئولیت، 500 یورو در سال برای پوشش جزئی و 900 یورو در سال برای پوشش جامع است. با این حال، اینها فقط برآوردهای تقریبی هستند و هزینه واقعی بسته به عوامل ذکر شده در بالا می تواند به طور قابل توجهی متفاوت باشد.

مراحل درخواست و لغو بیمه خودرو در آلمان

برای درخواست بیمه خودرو در آلمان، باید اطلاعات و مدارکی را به بیمه گر انتخابی خود ارائه دهید، مانند:

• مشخصات شخصی شما: نام، آدرس، تاریخ تولد، ملیت، شغل و غیره.
• گواهینامه رانندگی شما: شماره، تاریخ صدور، کشور صدور و غیره.
• مشخصات خودروی شما: مدل، سال ساخت، شماره ثبت، ارزش و غیره.
• جزئیات بیمه قبلی شما: نام بیمه گر، شماره بیمه نامه، گواهی عدم دریافت خسارت و غیره.

برای خرید بیمه خودرو در آلمان می توانید به صورت آنلاین، تلفنی، پستی و یا حضوری اقدام کنید. پس از تایید درخواست شما یک تاییدیه و یک قرارداد از بیمه گر خود دریافت خواهید کرد. همچنین گواهی نامه الکترونیکی بیمه (eVB-Nummer) دریافت خواهید کرد که برای ثبت نام خودروی خود در آلمان به آن نیاز دارید.

برای لغو بیمه خودرو در آلمان، باید قوانین و مراحلی را رعایت کنید:

شما می توانید در پایان مدت قرارداد (معمولا یک سال) با اخطار یک ماهه قبل از تاریخ انقضا، بیمه خودرو خود را لغو کنید. شما باید نامه کتبی لغو (Kündigungsschreiben) را از طریق پست یا ایمیل به بیمه گر خود ارسال کنید. همچنین در صورت داشتن دلیل موجهی مانند فروش یا اسقاط خودرو، نقل مکان به خارج از کشور، تغییر مدل یا استفاده از خودرو یا یافتن پیشنهاد ارزان‌تر، می‌توانید بیمه خودرو خود را قبل از پایان مدت قرارداد لغو کنید. شما باید یک نامه کتبی ابطال را همراه با اثبات دلیل خود از طریق پست یا ایمیل برای بیمه گر خود ارسال کنید.
همچنین می توانید بدون ذکر دلیل در مدت 14 روز پس از امضای قرارداد بیمه خودرو خود را لغو کنید. شما باید نامه کتبی لغو را از طریق پست یا ایمیل به بیمه گر خود ارسال کنید.

شماره eVB (Elektronische Versicherungsbestätigung)

قبل از اینکه بتوانید خودروی خود را در آلمان ثبت کنید، باید یک شماره eVB از شرکت بیمه خود دریافت کنید. این یک کد هفت رقمی است که ثابت می کند شما بیمه نامه مسئولیت معتبری برای وسیله نقلیه خود دارید. می توانید شماره eVB خود را به صورت آنلاین، تلفنی یا ایمیل از بیمه گر خود درخواست کنید. آنها آن را از طریق پست، ایمیل یا پیامک برای شما ارسال خواهند کرد. هنگام ثبت نام خودرو باید این شماره را به اداره ثبت نام ارائه دهید.
شماره eVB برای یک دوره زمانی محدود، معمولا بین سه تا شش ماه معتبر است. فقط یک بار می توانید از آن استفاده کنید و در صورت عدم استفاده از آن در مدت اعتبار، منقضی می شود. اگر به شماره eVB جدید نیاز دارید، باید دوباره آن را از بیمه‌گر خود درخواست کنید.

بهترین روش های مقایسه و انتخاب بیمه خودرو در آلمان

برای یافتن بهترین بیمه خودرو در آلمان برای خود، می توانید از بسترهای مقایسه آنلاین مانند Check24، Tarifcheck استفاده کنید. این پلتفرم‌ها به شما امکان می‌دهند پیشنهادات مختلف بیمه‌گرهای مختلف را بر اساس اطلاعات شخصی و ترجیحات خود مقایسه کنید. همچنین می‌توانید نظرات مشتریان دیگر را بخوانید و از چندین بیمه‌گر قیمت بگیرید.
از طرف دیگر، می‌توانید با یک کارگزار یا نماینده مستقل مشورت کنید که می‌تواند بهترین گزینه‌ها را برای شرایط شما توصیه کند و به شما در روند درخواست کمک کند. می توانید کارگزاران و نمایندگان را به صورت آنلاین یا از طریق توصیه های دوستان یا همکاران پیدا کنید.

شما باید بیمه خودرو در آلمان را بر اساس معیارهای زیر مقایسه و انتخاب کنید:

• قیمت: شما باید به دنبال بهترین قیمت براساس خدمات باشید و نه فقط ارزان ترین پیشنهاد. همچنین باید فرانشیز را نیز در نظر بگیرید، که مبلغی است که باید از جیب خود بپردازید، قبل از اینکه بیمه گر بقیه خسارت را پوشش دهد.
• پوشش: شما باید به دنبال سطح و نوع پوششی باشید که نیازها و انتظارات شما را برآورده کند. همچنین باید موارد استثنا و محدودیت های هر نوع پوشش را بررسی کنید.
• خدمات: شما باید به دنبال بیمه‌گری باشید که خدمات خوبی به مشتریان ارائه می دهد از جمله دسترسی آنلاین، گزینه‌های پرداخت انعطاف‌پذیر، کارکنان انگلیسی زبان و غیره.

همچنین باید شرایط و ضوابط هر سیاست را قبل از امضای آن به دقت مطالعه کنید. همچنین باید سیاست ابطال و روند خسارت هر بیمه گر را بررسی کنید.

اگر گواهینامه رانندگی خارجی دارید چه باید کرد؟

اگر گواهینامه رانندگی خارجی دارید، بسته به کشور مبدأ خود، ممکن است بتوانید از آن برای مدت محدودی در آلمان استفاده کنید. با این حال، اگر شما اقامت طولانی مدت در آلمان دارید، باید بیمه خودرو آلمانی داشته باشید، حتی اگر خودروی خود را از خارج از کشور آورده باشید. بیمه ماشین خارجی کفایت نمی کند.
بسته به کشوری که آن را صادر کرده است، ممکن است لازم باشد گواهینامه رانندگی خارجی خود را با یک آلمانی تعویض کنید. برخی از کشورها قراردادهای متقابلی با آلمان دارند که به شما امکان می دهد مجوز خود را بدون انجام هیچ آزمایشی مبادله کنید. سایر کشورها از شما می خواهند که در آزمون رانندگی عملی یا تئوری در آلمان شرکت کنید.
اگر نیاز به شرکت در آزمون رانندگی در آلمان دارید، باید در آموزشگاه رانندگی (Fahrschule) ثبت نام کنید و برخی از درس ها و دوره های اجباری را بگذرانید. همچنین باید آزمایش چشم و دوره کمک های اولیه را پشت سر بگذارید. آزمون رانندگی شامل دو بخش آزمون تئوری و آزمون عملی است.

جمع بندی

یکی از اولین اقداماتی که نیاز است در آلمان برای شروع رانندگی انجام دهید، دریافت بیمه خودرو در آلمان است. تا زمانی که بیمه خودرو را ارائه ندهید نمی توانید خودرو خود را ثبت کنید. می توانید از طریق نمایندگان بیمه یا پلتفرم های آنلاین متناسب با نیازها و انتظارات خود پوشش بیمه مناسب را تهیه کنید. به یاد داشته باشید حداقل برای شروع رانندگی در آلمان باید بیمه مسئولیت را تهیه کرده باشید.

پرسش های متداول: